近日，“单独二胎”话题成为热点，我们要关心的话题是：如果在政策允许范围内，年轻小两口想要第二个孩子，他们应该如何理财，才能减轻整个家庭的经济压力？

理财案例——
　　胡先生和太太目前育有一个四岁的女儿，“虽然车房皆备，且没有任何负债，也一直希望女儿可以有个弟弟或妹妹做伴。但将来孩子择校、换车、换房都是很现实的问题。”胡先生坦言，虽然小两口符合生二胎的条件，但也害怕多一个孩子影响目前的生活水平。
　　胡先生家庭收入、支出状况大概如下：小两口月收入共计12000元，年终另有6万元左右的年终奖；单位五险一金齐全，且夫妻俩又额外购买了意外险。
　　财务支出方面，月开销包括基本生活用品约2000元，女儿学英语、舞蹈等兴趣班1000元，包括岳父母在内的全家娱乐、休闲估算1500元，养车费用1500元。至于年度开 销，则是逢年过节的走亲访友、购物消费、家庭旅游等共计3万元。
　　家庭资产方面，目前没有房屋贷款，定期存款共10万元，另有市值20万元的基金投资和股票套牢的5万元。由于看好房产市场，夫妻两人在高新区天府大道附近还购买了一套两室一厅的投资房，每月租金收入为3000元。自住房与投资房的市值分别为120万元、100万元。

具体理财难题——
　　1、如何规划二胎计划，让手里的钱能应付教育、养老、日常开支？
　　2、是否需要重新考虑资产配置，如何让未来四口之家的生活过得有滋有味？

理财师建议——
　　周莉 交通银行科技支行沃德客户经理（8年银行从业经历，CFP持证人）
　　胡先生一家看似殷实，但如果想要二胎，还是有一些潜在风险：家庭紧急备用金不足，应留出3-6个月的周转现金及货币类流动性资产，满足家庭日常支出；保险保障不足，夫妻俩仅配置了意外保险不足以弥补家庭风险敞口；平均投资报酬率偏低，应适时调整投资组合。
　　以下为理财建议及全新理财规划：流动性配置：预留 3-6 个月家庭紧急备用金3万元购买货币型基金；
　　保障类配置：为覆盖家庭风险敞口，应增加夫妻双方的保险保障，投保优先顺序为：终身寿险、重疾险、医疗险等；
　　投资类配置：2个小孩的教育金覆盖期限较长，建议采用基金定投长期准备——从每年结余的13.8万元中拿出10万元做基金定投，按预期收益6%计算，15年后将有232万元子女教育金；养老方面，该家庭有2套房，建议采用养老保险和以房养老相结合的方式养老；每年除基金定投之外结余的3.8万元加定期存款预留了3万紧急备用金之外的7万元总计10.8万元，购买银行稳健型理财产品增加家庭整体投资收益。
　　华西社区报记者 王晓鸥