在中小企业融资中，哪些行业最受银行关注？在工商银行四川省分行眼里，有三大行业最具有潜力，具有良好市场前景的制造业、交易量大的商贸流通业和贴近终端消费市场的服务业的小企业，它们具有共同的特点：面向市场、现金流充足、业务简单清晰。而在其中，专业市场、大型商品集散地的优质小企业商户更能得到他们的青睐。

  工商银行四川省分行认为，读懂小企业经营的规律，尊重行业的游戏法则，创新担保方式，是做好中小企业融资的三大“纪律法则”。小企业融资难为何难？主要是难在信息不对称，担保难落实，对此，需要使用信用、抵押、保证、商户联保、商品质押等多种担保方式的小企业贷款。

  在实际生活中，有很多中小企业常常面临的困境是：经营状况良好，但是缺乏抵押物，按照传统方式难以获得贷款，针对这一情况，工商银行提出了一种全新的中小企业贷款模式。

  “简单来说，就是网络+循环”，工商银行四川分行有关

  负责人介绍说，传统的小企业贷款通常为一次性提款，使用期限为一年。由于企业本身对资金的使用无法自由掌控，贷款资金无法得到全效使用，而使得财务成本变相提高。基于这一点，“网贷通”设计了一个新模式：分期贷款、分期还款。

  这完全改变了以前小企业的贷款模式，客户只需办理房地产抵押，并与工行一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户即可通过工行网银自助进行提款和还款业务操作。也就是说，在合同签订后，小企业客户可以根据自身经营的需要决定何时使用贷款资金，何时提款、何时还款，对贷款资金完全自主。从另一方面来说，银行也可以从资金流上判断企业的经营情况，以规避风险。

  而值得一提的是，这种借贷方式完全通过网上银行进行操作，在提升效率的同时，也节约了成本。而工商银行四川分行负责人透露，还款时间也非常灵活，合同期限最长两年，用款时间最短七天，最长365天。

  华西都市报记者陈春雨