模式创新转变思路主动开拓

  在强手林立的四川金融市场，作为一个地方城市商业银行，凭什么才能突出重围，开拓更为广阔的市场？南充市商业银行以自己的实践，给出了漂亮答案：走专业化、特色化路子，专注于中小企业，针对行业特点主动开拓市场，成为行业的专家，了解中小企业真实需求，为其量身订做金融产品，让中小企业融资由“难”变成“不难”。

  案例一：

  成立专项小组量身定做产品9家油脂企业获贷1.87亿元

  四川是油菜的主产区之一，也聚集了大量的油脂加工企业。油菜成熟了，油脂加工企业要大量收储油菜籽，资金需求量大，如何融到所需要的资金，及时收储油菜籽，成为众多油脂企业较为头痛的事情。

  油脂加工企业普遍缺乏抵质押物，难以从银行获得信贷资金支持，在资金需求旺季往往通过民间借贷来解决，但民间借贷的资金来源不稳定且资金成本较高。南充市商业银行成都分行了解到这一情况后分析，认为有需求就有市场，主动出击，能否从中分得一怀羹呢？

  为此，成都分行成立油脂行业专项营销小组，专门针对其行业特点和资金需求特点开展市场调查，形成可行性调查报告、设计专门的营销和风险控制方案。

  经过深入调查并走访相关企业，成都分行最后圈定9家有资金需求的油脂公司为放贷对

  象款。这9家企业均在该行业有10余年从业经验，具备较强的抵御市场风险能力；获得了中储粮公司认定的代储资格并且当年已与中储粮直属库已经签订代收、代加工或代储合同的民营油脂企业。根据对企业的实地尽职调查，专项小组为这些企业进行了财务分析，认为他们财务状况良好，可为他们提供联保贷款。

  在仔细审查审批信贷资料以及确定各项授信条件落实后，九家企业顺利在南商行获得1.87亿元贷款，并在六月中旬已完成第一批授信贷款的发放。

  客户点评：融资金额大、成本低、速度快、安全

  点评人：四川食用植物油企业友好联谊会秘书长毛兴芦

  南充市商行采用创新营销模式放贷，帮助企业实现了低成本融资。毛兴芦说，按以往，企业只能通过资产抵押或公司担保的方式贷款，采取这种方式，这9家企业，总共最多能贷到5000万元贷款，贷款成本也较高。

  “采取这种方式贷款，可以节约担保费和资产评估费，节约

  差不到四分之一的融资成本。”毛兴芦说，南充市商业银行通过创新的方式，为油脂企业提了近2亿的贷款，比传统模式多融资三至四倍，而且融资速度也很快，从申请到贷下来，总共不到一个月，而以往模式需两至三月。

  另外，因有银行对账户严密监管，加上企业与企业之间互相监管，通过还引入物流公司对各公司存贷进行监控，有效保证了贷款资金封闭式的运用在收购、加工、销售三个环节，确保了贷款安全。

  案例二：

  以专利作抵押贷款4000万新力光源解了燃眉之急

  新力光源是成都高新区一家高科技企业，前期以稀土荧光粉的研发和产品研发为主，近几年涉足LED节能环保灯具的研发，是一家高成长性的企业，申请了一百多项专利，其中27项发明创造专利。

  今年3月，新力光源订单大增，现金流出现短缺，如果没有足够的资金购买原材料，可能其不少订单就不得不放弃。南充

  市商业银行成都分行了解到这个情况后，突破传统模式，以该公司一项专利技术为抵押，在20天内，为其提供了4000万元的贷款，及时解决了其资金需求。

  南充市商业银行成都分行副行长林空说，之所以敢为其放贷，是因为看中其高成长性及在行业中的表现，该公司有很多成功的产品应用在国内知名工程中，北京、深圳、上海、广州、重庆、成都在地铁和轻轨均采用其产品，该产品的节能灯较普通节能灯节能达50%，公司运行状况良好，为其提供贷款安全性高。

  客户点评：放贷模式上敢于创新具有国际性思维和良好专业素养

  点评人：新力光源副总经理张立“从申请到放贷，20天内完成，南充市商业银行的速度和效率让我们钦佩！”张立说，如果按传统固定资产抵押贷款模式，往往需要三个月至半年，资金下来已是“水过三秋”。

  张立表示，这次贷款4000万元，全部采用知识产权作为抵押，南充市商业银行敢于做，说明该银行具有国际性思维和良好的专业素养，“在国内，很少有银行通过知识产权作抵押放贷。”张立说，在欧美，以专利技术、专用技术作为抵押贷款非常普遍，欧美发达国家银行对厂房、房地产等固定资产并不注重，他们更看重专利技术、专用技术。

  张立说，欧洲同行了解到他们专利技术后，说他们专利技术至少可以值8亿欧元。但如果在国内，可能5000万元都没人要，“这就是反差”。南充市商业银行通过引入德国储蓄银行等股东后，思维与国际接轨，在放贷模式上敢于突破，走在了国内银行的前面。

  记者喻奇树摄影陈羽啸