家族公司、小型作坊同样能获银行贷款

  好创意、规范的报表、完善的计划书，银行更看重什么？“规范、良好的现金流和清晰的股权构架，都可以聚焦银行的目光。”昨日，创业导师团导师，渣打银行华西区中小企业理财部业务总监林振国接受本报记者专访，给广大中小企业建议。

  清晰的股权和健康的现金流是融资关键

  有一种普遍说法认为，银行不喜欢贷款给中小企业，是因为他们的人事管理等都不规范。“这种看法不正确。多数中小企业都处在成长阶段，人事构架和管理不规范可以理解。”林振国微笑着摇摇手。

  他认为，对于中小企业来说，现金流才是关键。一个项目的现金流，就像人体的血液，它贯穿了整个项目，决定成败。当然，绝不仅是过去和现在的现金流，未来的现金流对项目也十分重要，“过去、现在和将来的现金流量状况代表一个公司完整运作过程，某种意义上，对银行来说，它比担保和抵押，更有说服力。比如在渣打银行就有大量现金流健康、而没有担保抵押的客户。”林振国

  说。

  同时，林振国认为，“家族公司就不是好公司”这种说法也不正确。在国外，家族企业随处可见，父亲是董事长，母亲是财务总监，儿子长大继承公司，“这都很正常，关键是公司股权必须清晰、财务构架必须明确。”他表示，清晰的财务管理有利于一家公司的风险控制能力，银行评选项目，财务和现金流一个都不会少。

  不看好过于尖端和古怪的项目

  谈到这次中小企业融资峰会很有意义，林振国认为，四川的经济发达程度虽然不及沿海，但是有着许多得天独厚的优势，比如丰富的自然资源，所以在四川发展的中小企业潜力十分巨大。这次融资峰会正好给予了这些企业以此展示自己的机会，和壮大自己的时机。

  林振国提醒，一些过于尖端和古怪的项目，银行并不中意。“你有一个想法，一个创意，相比之下，更容易吸引风投的注意。”他表示，银行很实际，喜欢“看得见，摸得着”的项目，比如完整的财务报表和公司过去2-3年的经营记录，“这些都比一个新奇的创意有说服力。”

  另外，计划项目融资应该要切合实际。“一个还处在孕育阶段

  的项目，一来就要一个亿，不现实。”林振国认为，企业的发展应该要一步一步地发展，切忌操之过急。“在企业的发展过程中，银行也发挥着‘培育者’的角色，在渣打银行，对中小企业，几十万到几千万的信用贷款都是可以做的。关键在于企业在什么样的发

  展阶段。”

  中小企业要依靠已成熟的产业链

  林振国举例说，沿海关于天然气的项目不多，如果一个人突发奇想，计划在沿海建设一个相关项目，从银行角度看，这个项目就不切实际。“但是，如果在四川要建设一个和天然气相关的项目，对于中小企业来说，就十分可行。”

  因为四川的天然气产业链，已经相对成熟，利于中小企业项目的发展。所以，一些传统的中小企业项目，一些具有地域性和依托成熟产业链的项目，更能获得银行的支持。

  “也许，你现在还是一家小型企业，目前还处在发展阶段。”林振国说，这些都不要紧，依靠已成熟的产业链，发展一些相对传统成熟的项目，都可以让企业发展平稳，也可以让银行能够更加放心地给予贷款。

  记者李明宇