“私房存款”、生活费怎么用？

  高考已经落下帷幕，大学录取通知书近日也陆续送达准大学生们的手中。面对两个多月的暑期，准大学生们都充满了期待，有的计划出游、有的计划健身，也有学生提出，“父母给我的大学生活费可以拿来投资吗？”“我能不能在上学时开一家网上小店，自己赚生活费？”……对此专家建议，大学时代应以培养“理财意识”为主，投资须谨慎。

  准大学生一：

  生活费有余，有什么投资方法比较适合我？

  婷婷是一名刚刚参加完高考的学生，此次她状态良好，高考分数高出重点线40余分。对这个暑假婷婷有着无限的遐想，但是比起旅游和娱乐，她更加关心怎么处理自己的“私房钱”。

  婷婷从上初中开始就有存钱的习惯，细细算下来，六年她差不多有近2万元钱的存款。上大学后，婷婷每个月有一千元生活费，将吃饭和必要的花销除开，大约可以余下500元。但是，作为一名从来没有理财经验的学生，她对理财既好奇也紧张，有没有什么理财方式比较适合大学生？另外，信用卡和借记卡哪一种更加方便？

  |理财师建议|可选择混合型基金培养理性理财观念

  中信银行高级理财师王瑞锦说，婷婷节约的消费理念是值得肯定的，她想要投资理财的想法也值得赞赏。婷婷的近2万元存款可以存入银行作定期存款，但收益较低。他认为，在留足备用现金的情况下，选择混合型基金做中、长期持有更好，但需要注意，风险相对较高。另外，每月节余的500元可以采取“零存整取”的银行存款方式，如遇投资市场下行，可用于对前面所购基金以定投进行补仓，摊平成本，以求市场反弹时取得较佳收益。

  光大银行成都分行零售部财富中心负责人邝瑜认为，婷婷每月500元结余可以作为储蓄。“金融投资每月1000元左右比较合适，所以婷婷也可以凑齐1000元的时候，在网上做基金定投，然后保证每月200-300元的投资。”他说，这样长期坚持，不但可以保证一定的收益，也可以更早的培养自己的投资意识。另外结余出的生活费，还是建议作为存款。

  对于大学生办理信用卡，王瑞锦和邝瑜都不太建议，首先学生财物控制能力有限，容易透支。如果一定要办理信用卡，建议限定透支额度，不超过银行授信额度的30%或者在1000元以内都可以。

  协议，他可以向父母“贷款”，等赚钱以后慢慢还。

  |理财师建议|适当接触投资市场提高投资分析能力

  王瑞锦和邝瑜都认为，上学期间炒股值得商榷。因为，股市交易时间与上课时间常常发生冲突，如果学生选择“短线操作”则可能会影响学业。相对而言邝瑜则建议，用少量的钱投资做长线交易，比如一年只操作几次还是可以考虑。资金方面，邝瑜建议，如果有5万元存款，那投入不要超过三分之一。

  其实，学生在不耽搁学习的前提下，接触各类投资市场还是有必要的，比如开网上小店，可以提高学生的理性投资分析能力，为将来踏入社会打基础，但是资金应该要量力而行。

  准大学生父母：

  10万元教育经费应该交给孩子自己支配，还是拿来投资？

  许多家庭都为小孩存了一笔备用资金，有的家长选择在小孩考上大学时，作为奖励直接给孩子；而有的家长选择将这笔钱投资，把收益作为小孩大学生活费，等毕业后再一起转入小孩名下。但是哪一种方式更好？

  王先生夫妻是普通的工薪阶层，他和妻子月收入共计大约12000元，两人的女儿刚刚参加完高考。从上小学开始，王先生就为女儿准备了一笔教育经费，共计10万元。这10万元该怎么用才合理？如果全部交给女儿，他担心不利于小孩成长。王先生希望找一种双赢的方法，既能保证十万元最后全部用在女儿身上，同时又不让女儿养成乱花钱的习惯。

  |理财师建议|投资奖励相结合培养孩子“财商”

  邝瑜认为，王先生的十万元“教育基金”可以采用分批划入的方法给女儿，可以让女儿自己支配，同时也能培养小孩的“财商”。他认为，可以把10万元分成三个部分，分别用于“储蓄”“投资”和“保险”。

  第一作为“奖励基金”，分批向女儿户头汇入十万元的三分之一；第二，让女儿自己选择一种投资方法，比如开放式基金，然后分批把10万元中的三分之一交给女儿，让她自主投资，并且用收益来偿还王先生分批给予的“本金”；第三，可以选择给女儿购买保险。

  王瑞银则表示，王先生的十万的“教育基金”，是一笔已有规划中、短期内会使用到的资金，所以不能投入到风险较高的投资产品中，以免造成本金的损失。因此，可以在留足备用资金后，再根据各时间段可能动用到的资金来进行分散投资，比如1年以上才会动用的资金，可选择目前市场中各银行发行的类固定收益型理财产品。而2年以上用到的资金，债券型基金也是一种选择。另外，购买“学生平安险”也很重要。记者李明宇