家庭情况：

  赵先生，现年45岁，某IT公司高管，月均税后收入3.5万元。赵太太在家做贤妻良母。女儿十五岁，名校高中一年级学生，学习成绩优秀。赵先生的母亲和赵太太的母亲均由赵先生夫妇尽主要赡养义务。

  赵先生偏好房产投资，家中目前购有四处房产，其中两套房产全款付清，另两套房产每月支付按揭费用1万元左右。看好国内长期经济形势的赵先生，股票账户中一般保持50万左右的投资市值；由太太掌管的银行储蓄尚有50万元。

  理财目标：

  1、赵先生正在考虑再买一套房2、两年后想送女儿出国留学

  3、退休后希望生活水平能够保持目前消费水平的70%

  理财师建议：

  风险防范：赵先生实际上属于自主投资能力较强的人群，对于家庭财富的投资分配有一定心得且眼光独到。但从家庭财务风险的角度上来看，赵先生家庭没有一个有效的风险防范措施。作为一家全部经济来源的赵先生一旦发生意外，对整个家庭的影响可想而知。赵先生的家庭理财规划应首先从转移风险考虑，鉴于女儿的教育基金需要、赵太的生活必需费用以及两位老人的赡养费用，建议赵

  先生购买一定金额（保额应等同于前三种费用之和）寿险。

  根据赵先生家庭具体情况并视其平时财务纪律较强，建议赵先生选择不同期限的定期寿险投保，同时购买足额人身意外险。另外，赵先生夫妇虽然都有社保的医疗基金保障，但社保基金的报销性质，对现金流充足要求高，可以通过购买偿付性重疾险来满足届时的现金流需求。

  投资建议：风险防范措施过后，考虑赵先生的理财目标。赵先生对房产投资可谓情有独钟，但就赵先生的家庭构成来说，两位老人身体不好，要求现金流动性强。如果再在此时添置房产，会造成家庭

  资产风险更加集中，而房产的变现性差，也不适合赵先生此时的流动性需求，因此建议赵先生暂时不考虑房产投资。

  子女教育：赵先生希望两年后将女儿送出国门深造。由于时间紧迫，太太掌管的五十万资产投资就非常重要：既要保证在一年半以后就能使用，又要不让通胀侵蚀女儿的教育基金。此时可考虑为女儿办理一张中信银行专为留学生打造的“回卡”享受出国金融服务。此外可选择一款高于银行存款利率的理财产品。

  家庭储蓄：理财师还提醒，在做理财产品投资时还应将家庭三个月的支出预算保持流动性，考虑到家中两位老人身体状况，建议保持十万左右的储蓄结构。

  退休基金：赵先生是个注重生活品质的人，考虑到退休后收入下降，理财师为赵先生作了一个基金定投计划，要求赵先生将每月房贷支出一万元，生活费支出5000元之后的节余两万元分在两只不同投资方向的偏股型基金进行定投，这样在赵先生15年后退休时即可累积一笔可观的财富，加上社保养老金及企业为赵先生制定的养老年金计划，完全足以保障赵先生和太太的老年生活无忧。

  记者郑常莉