【家庭情况】

  何先生28岁，未婚，是某上市公司四川分公司的销售总监，年入15万元，有一套价值120万元的房子，按揭30年，首付25万元，月供4500元，已供2年。购买了30万元股票；购买了一份人寿保险和一份医疗保险，每年要交5000元；目前每月生活费支出3000元左右，活期存款15万元。

  【理财目标】

  1、每年1万元的旅游基金

  2、因为打算明年结婚，并计划两年内生孩子，目前开始组建家庭，希望提前准备教育基金

  3、另外，明年准备购买一辆20万元

  左右的车以及10万元的车位

  4、如果条件允许，考虑购买第二套房用于投资

  【理财建议】

  何先生处于财富的初级积累阶段，经济负担较轻，且即将进入家庭筑巢期。这一阶段的特点是投资者因为年轻，可以承受较高的投资风险，追求较高的收入成长率，但各种支出也会随着家庭成员的增加而上升。

  考虑到近期结婚、购车等因素，且平时关注市场的时间非常有限，建议何先生可以适当降低股票投资的比例，适当配置一些指数基金作为自己的核心资

  产，可保留10万元的股票，另外20万退出市场，配置在成长性较好的指数基金上。

  考虑到明年买车、结婚等因素,建议何先生每月拿出2000元用于基金定投来实现。

  从2002年到现在，定投沪深300指数的平均年化收益是18％左右，按照这个收益率推算，何先生定投17年（孩子9年义务教育结束）的总投入是40.8万，到期基金市值228万，可以为孩子提供一笔可观的教育基金。

  另外，建议何先生不要将15万元现金闲置在活期账户中，可以配置10万元在信托理财项目上。   记者吴旭晖

  理财师陈御

  民生银行建设路支行理财经理，西南财经大学金融专业硕士，AFP理财师，擅长银行理财、基金投资及综合理财规划。