——德商行成都分行行长刘阳谈未来发展战略

  4月3日，青羊区万和路100号，随着红色的大门缓缓开启，德阳市商业银行成都分行开门纳客。这是德阳市商业银行异地扩张、跨区经营的第一站。作为德商行新一轮发展规划的桥头堡，成都分行如何在竞争激烈的成都金融市场脱颖而出？成都分行将有哪些创新举措？

  日前，德商行成都分行行长刘阳接受记者采访，向我们描绘了成都分行未来五年的发展目标及构想。他表示，成都分行将按照以中小企业业务为主体，以个人业务和资金业务为两翼的“一体两翼”的经营战略加紧扩大自身规模建设，着力打造“创业者伙伴银行”和“市民贴心银行”两张品牌，早日实现成为中西部区域性精品银行的重大跨越。

  厚积薄发融入大都市

  德阳市商业银行成立于1998年，经过11年的艰苦创业和坚持不懈地改革发展，如今，德阳市商业银行已成为了西南金融业一支不可忽视的力量。截至2009年末，德商行的总资产已达200亿元，存款达到了164亿元，不良贷款率为1.57%，2009年实现利润1.8亿元。去年九月，德商行筹建成都分行获批，这是继成功引入战略合作伙伴国际金融公司（IFC）后，德商行打造“百年商行”迈出的重要一步。

  “进军成都是我们的必然选择”刘阳表示，成都市作为四川省会城市和成渝经济区的重要中心城市，综合经济指标居省内第一。而成都市银行业经过了数十年的发展，已经形成了较为成熟的金融市场，对银行的业务开展能力和竞争能力也提出了更高的要求。截至2009年上半年，成都市已拥有独立法人银行和分行级银行44家，国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、村镇银行、外资银行等百花齐放。

  2009年5月，国家有关部门批准了《成都市统筹城乡综合配套改革试验总体方案》，允许成都在“健全城乡金融服务体系”等9个方面先行先试，着力“三中心、两枢纽”的建设。2010年1月，四川省有关部门印发的《西部金融中心建设规划（2010—2010年）》，明确要求发展壮大地方银行业金融机构，指出全省力争在2010年实现4家省内城市商业银行在蓉设立分支机

  构，全面提高城市商业银行竞争能力和抗风险能力，保持资本充足率在10%以上，不良贷款率在3%以内。另一方面，成都经济的快速发展，不断壮大的高新科技企业衍生出了庞大的科技贷款市场。而现代服务产业，尤其是以信息服务业、金融业、物流业、商务服务业等为代表的生产性服务产业，因其市场难以形成自然垄断，参与者数量庞杂，规模不一，由此衍生出了庞大的中产阶级客户群体，将成为中小银行的主要客户目标。

  随着成都提出打造“世界现代田园城市”的美丽蓝图，“一区两带六走廊”的城市规划。产业结构的优化调整需要引进更多符合规划的先进企业、先进机构到成都发展，需要扶持成都本地符合规划的企业做大做强，实现全域范围内的产业承接转移。结构的调整必将带动大批企业新一轮的增长以及为这些企业配套的中小企业的繁荣发展。而深入的城乡统筹新路径，将进一步激活城乡要素交流、人才交流。尤其是区域经济的增长，城镇经济活力的提高开放了银行发展的脚步，扩大了银行经营的地理范围。这些都为德商行成都分行的发展创造了不可多得的机遇。

  去年12月，成都、德阳、绵阳签订《成都德阳绵阳规划合作框架协议》；2010年1月，成都、德阳、绵阳、眉山、雅安、资阳、遂宁、乐山8市签署《成都经济区区域合作框架协议》。三地政府合力整合成德绵高科技产业带，有效地减少了地方摩擦。而作为连接成德绵区域的中间点，凭借在德阳经营的传统优势，为成都分行的运营创造了有利条件。

  竞争中突围做创业者的伙伴银行

  在高度成熟，充分竞争的成都金融市场，德商行这支新军要如何发展才能突围呢？“坚持以中小企业、微小企业业务为主体，以个人业务和资金业务为两翼的‘一体两翼’经营战略。”刘阳说道。

  在成都分行的服务大厅里“大众至尊，企业至上”的字样尤其醒目。德商行在10余年的发展中，始终坚持金融创新发展，创造了多个全省第一，为有效缓解中小企业融资难题，德商行在全省第一个推出了“会员制互助担保贷款”模式——“小汉模式”，为成都分行的发展提供了宝贵的经验。刘阳表示成都分行也将继续推广这一模式为广大的中小企业服务，“让成都分行成为创业者的伙伴银行”。

  对于提出这样的口号，刘阳分析，无论是微小企业、中小企业、还是大型企业，在不同的发展阶段都需要创业。“我们不仅仅是提供给企业资金，我们还会利用自身优势，为企业免费提供各类咨询，比如哪些行业是未来的朝阳产业，哪些是落后淘汰产业，而哪些行业又是国家重点扶持的产业，我们会了解深入分析得更多，才能为企业提供更全面的帮助。”

  他回忆，在2007年底，当企业还没有感受到金融风暴危机时，德商行敏锐地察觉到了市场慢慢的转变，信

  贷规模可能收紧的影响。此时，德商行迅速拜访客户，告知市场环境的变化可能对他们带来的影响和冲击，要知道如果信贷规模一收紧，企业现金流出现问题，那很可能企业就将面临倒闭的风险。“我们告诉客户希望他们能提前反应，迅速规避风险，要想投资的，告诉他们尽量暂缓；已经投资进入的，我们就和客户坐下来分析可能遇到的问题，商量解决方案。所以很自豪地讲，我们德商行的客户基本上没有感受金融危机的巨大影响。”

  在变幻莫测的市场环境中，微小企业、中小企业抗风险能力低，最容易受到市场波动的影响，但他们的资金需求却是很迫切的。“我们对微小企业的贷款最低额度是3000元”刘阳表示，对于中小企业贷款的审批，银行往往会承担更多的风险。首先中小企业的抗风险能力不如大企业，其次，是银行自己的成本支出，举个简单的例子，审批50万的贷款与审批5万的贷款，要经过同样的审批流程，付出相同的人力成本，“行业越是细分、客户越是规模小，而数量多，对于银行而言成本支出越大。”另一方面，传统的审批可能会涉及10多个人的审批小组，层层审批，不仅耗费了人力，更重要的是对客户而言错过了他们最需要资金的时机。“我们在微小企业贷款模式中，组成了三人的审批小组，只是在处理不同的贷款规模时，三人小组的人员职级构成不同。一般而言，我们的贷款都是3个工作日内到达客户手里，有些贷款甚至是当天放

  款。”刘阳坦言，短、平、快的贷款模式，在为客户带来便捷时，也要求银行事前对行业、对客户情况等多方面进行深入了解。

  下一步，在成都分行进一步对行业特点、发展变化等有一个全面深入的认识后，德商行还将进一步细化贷款服务，比如将贷款部分做成不同的小组，每一个小组对应1—2个行业，这样就能更深入了解，“德商行成都分行要站在企业所在行业，国家宏观政策的角度来为企业提供支持，这需要我们尽心来做，要让企业感受到我

  们是伙伴，是朋友，我们愿意与企业共同成长。”刘阳说道。

  德阳银行成都分行未来五年战略定位

  基本思路

  融入大都市拓展大市场谋求大发展

  市场定位

  以城乡统筹为指导，服务现代田园城市以企业至上为核心，服务各类企业做强做大以大众至尊为宗旨，服务广大居民衣食住行

  扬帆远航五年跨越

  截至开业当天，德商行成都分行的存款规模已经突破15亿元。成都分行还将大力创新个人金融业务，服务市民的衣食住行。同时德商行资金营运部还将整体迁至成都，待条件成熟后，设立“德阳市商业银行资金营运中心”，采取“总部考核，中心营运、分行管理、全行联动”的方式进行管理。

  刘阳表示，未来五年是成都分行战略发展的关键，而走进成都，是德商行发展战略的第一步。德商行成都分行将坚持融入大都市、拓展大市场、谋求大发展的总体思路。坚持以科学发展观为统领，立足当前，借势攀登，抢抓机遇，提早谋划，坚持“速度与质量统一，规模与管理并重”的发展原则，主动适应新环境，主动参与新竞争，扎实推进“三轴三阶段”（以树立全员营销观念、加强业务创新、合理市场定位三轴为主要发力点，以抢占市场规模为首要任务，稳步推进三个阶段——一年打基础、三年看布局、五年上台阶，实现成都分行跨越式发展）的发展过程，以市场化、区域化、差异化为方向，以质量效益为核心，在不断壮大市场规模的过程中全面提升经营管理能力，逐步培养核心市场竞争能力。为德商行整体上市，打造“百年商行”的宏伟目标奠定坚实基础。    记者王矜